Зменшення кредитного боргу перед МФО: викриття незаконних штрафів та зниження супутніх витрат

Кілька років тому наш клієнт оформив в МФО мікрокредит. Через фінансові труднощі він не зміг повністю виконати зобов’язання, тому залишився борг. Згодом МФО звернулася до суду та вимагала стягнути майже 47 тисяч гривень. Із них близько 38 тисяч становили основна сума за кредитним договором, а ще майже 9 тисяч – додаткові платежі.

Після вивчення позову адвокат звернув увагу, що розрахунок МФО містить спірні нарахування. Частина заявлених сум не відповідала чинним нормам, а окремі вимоги взагалі мали незаконний характер. Саме тому було вирішено оскаржувати не сам факт існування зобов’язання, а його розмір.

Основні складнощі у спорі з МФО

Під час перевірки документів стало зрозуміло, що всі платежі клієнта МФО зараховувала насамперед на штраф та пеню, хоча це суттєво збільшувало борг. Через такий підхід основна сума мікрокредиту майже не зменшувалася, а відсотки продовжували накопичуватися.

Окремої уваги потребували нарахування, здійснені в період, коли діяв воєнний стан. Закон прямо передбачає обмеження відповідальності позичальників, тому пеня та штраф у цей час не підлягають стягненню. Незважаючи на це, МФО включила їх до позову, що свідчило про незаконний розрахунок.

Основою нашої позиції стала актуальна судова практика, яка підтверджує право боржника вимагати правильний перерахунок заборгованості.
Наші юристи:

• перевірили всі платежі клієнта;
• проаналізували кредитний договір;
• підготували власний перерахунок;
• довели, що нарахування окремих сум є неправомірними.

Правове рішення та дії адвокатів

Після детального аналізу документів адвокат підготував контррозрахунок. Ми змінили порядок зарахування коштів, які клієнт раніше сплачував МФО. Частину платежів було враховано як списання відсотків, а іншу частину — як списання основної суми кредитного зобов’язання.

Такий перерахунок показав, що реальний борг удвічі менший від заявленого. Крім того, ми довели, що пеня та штраф, нараховані під час дії воєнного стану, мають незаконний характер і не можуть бути стягнуті.

Також було подано клопотання про зменшення витрат на правову допомогу, оскільки заявлена сума не відповідала складності спору. У своїй позиції ми посилалися на чинну судову практику та норми законодавства.

Результат справи

Суд підтримав наш контррозрахунок і визнав його обґрунтованим. Позов МФО був задоволений лише частково. Значна частина вимог була відхилена, а борг клієнта скоротився більш ніж наполовину.

Окремо суд погодився, що заявлені нарахування пені та штрафу були визначені неправильно. Це дозволило провести списання значної частини суми, а також досягти зменшення фінансового навантаження на клієнта.

Крім цього, суд задовольнив нашу вимогу про зменшення витрат на правову допомогу. Замість 13 тисяч гривень до стягнення було визначено лише 2 тисячі гривень. Таке рішення повністю відповідало підходу, який сформувала сучасна судова практика.

Висновок та допомога адвокатів

Спори з МФО не завжди означають, що потрібно погоджуватися з кожною сумою, зазначеною у позові. Якщо уважно перевірити кредитний договір, порядок розрахунків та всі платежі, нерідко можна виявити незаконний штраф, необґрунтовану пеню, помилковий борг або інші порушення.

У кожній справі важливо провести ретельний юридичний аналіз документів, оцінити аргументи сторін спору та своєчасно підготувати заперечення. Наш адвокат надає допомогу у спорах з МФО, перевіряє контррозрахунки з метою зменшення заявлених вимог, готує юридичний аналіз і представляє інтереси клієнтів у суді. Офіс адвокатів  допоможе перевірити ваш мікрокредит, оскаржити необґрунтовані вимоги та захистити ваші права.